Sentencia nº 249/2014 de AP León, Sección 1ª, 5 de Diciembre de 2014

Procedimiento:CIVIL
Ponente:RICARDO RODRIGUEZ LOPEZ
Fecha de Resolución: 5 de Diciembre de 2014
Número de Resolución:249/2014
Número de Recurso:375/2014
Emisor:Audiencia Provincial - León, Sección 1ª
RESUMEN

PROTECCIÓN DE CONSUMIDORES. CLÁUSULAS ABUSIVAS. CLÁUSULA SUELO. Se puede presumir que el prestatario atribuyó la condición de elemento definitorio del contrato al principal, al tipo de interés inicial, al criterio de actualización del tipo de interés y a la duración del contrato porque se trata de elementos esenciales y básicos de todo contrato de préstamo a interés variable sin los cuales aquel... (ver resumen completo)

 
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AUD.PROVINCIAL SECCION N. 1

LEON

SENTENCIA: 00249/2014

ROLLO 375/2014

ORDINARIO 85/2014

JUZGADO LEON 8 Y MERCANTIL

SENTENCIA Nº 249/2014

ILMOS. SRES.

  1. Manuel García Prada.- Presidente

  2. Ricardo Rodríguez López.- Magistrado

Dª. Ana del Ser López.- Magistrada

En León a Cinco de Diciembre de 2014.

VISTO ante el Tribunal de la Sección Primera de la Audiencia Provincial de esta ciudad, el recurso de apelación civil num. 375/2014, en el que han sido partes BANCO POPULAR ESPAÑOL, S.A., representado por el procurador D. Ildefonso del Fueyo Álvarez y asistido por el Letrado D. Juan Barthe Marco, como APELANTE, y D. Victoriano y Dª Rosana, representados por el procurador D. Ignacio Domínguez Salvador y asistidos por la letrada Dª Amparo Fernández Sierra, como APELADOS . Interviene como Ponente del Tribunal para este trámite el ILTMO. SR. DON Ricardo Rodríguez López.

ANTECEDENTES DE HECHO

PRIMERO

En los autos nº 85/2014 del Juzgado de 1ª Instancia número 8 y Mercantil de León se dictó

sentencia de fecha 14 de julio de 2014 cuyo fallo, literalmente copiado, dice: " ESTIMO SUSTANCIALMENTE la demanda presentada por el Procurador a Ignacio Domínguez Salvador en nombre y representación de Victoriano y Rosana contra BANCO POPULAR ESPAÑOL SA, y en consecuencia declaro la nulidad de la cláusula de limitación inferior del tipo de interés recogida en el apartado 4 de la estipulación tercera bis de la escritura de préstamo con garantía hipotecaria otorgada en fecha 31 de julio de 2006, y condeno a la demandada a la devolución de las cantidades percibidas en su aplicación desde el 9 de mayo de 2013, a determinar en ejecución de sentencia, así como al pago de las costas procesales ".

SEGUNDO

Contra la precitada Sentencia se interpuso recurso de apelación por BANCO POPULAR ESPAÑOL, S.A. Admitido a trámite el recurso de apelación interpuesto, se dio traslado a los apelados que lo impugnaron en tiempo y forma. Sustanciado el recurso por sus trámites se remitieron los autos a esta Audiencia Provincial ante la que se personaron en legal forma las partes en el plazo concedido al efecto. Por el Servicio Común de Ordenación del Procedimiento se designó Ponente al Ilmo. Sr. Magistrado D. Ricardo Rodríguez López, y se remitieron las actuaciones a la Unidad Procesal de Ayuda Directa de este tribunal, en la que tuvieron entrada el día 1 de diciembre de 2014. Se señaló para deliberación, votación y fallo el día 3 de diciembre de 2014.

FUNDAMENTOS DE DERECHO

PRIMERO

Delimitación del objeto del recurso de apelación.

La sentencia dictada en primera instancia declara la nulidad de la cláusula de limitación de la variación del tipo de interés del préstamo y condena a la entidad financiera demandada a restituir las cantidades indebidamente percibidas por la aplicación de dichas cláusulas desde el día 9 de mayo de 2013.

La parte demandada interpuso recurso de apelación en el que alegó los motivos de impugnación que, de forma esquemática, indicamos a continuación:

  1. - La cláusula de limitación de la variación de los tipos de interés no es abusiva por el mero hecho de que pudiera considerarse como condición general de la contratación.

  2. - La cláusula precitada fue negociada con la debida transparencia y se ha dado cumplimiento al doble control de transparencia.

  3. - Eficacia no retroactiva de la nulidad de la cláusula de limitación del tipo de interés.

  4. - Dudas de Derecho que justifican la no-imposición de costas.

SEGUNDO

Sobre la declaración de nulidad de las cláusulas de limitación de la variación de los tipos de interés (cláusula suelo/techo).

Trataremos seguidamente sobre los motivos primero y segundo de forma acumulada, aunque podemos anticipar que lleva razón la parte recurrente al afirmar que las condiciones generales de la contratación son, en principio, válidas salvo que vulneren una norma imperativa o prohibitiva, como lo son las establecidas para proteger los derechos de los consumidores y usuarios.

A)Criterios jurisprudenciales sobre la transparencia de las cláusulas y sobre efecto invalidante de la contravención de los controles establecidos .

La sentencia recurrida expone y explica con gran rigor los criterios de la Sala 1ª Tribunal Supremo acerca de las cláusulas de limitación de la variación de los tipos de interés, reflejados en su sentencia de la Sala 1ª del Tribunal Supremo de fecha 9 de mayo de 2013, recurso 485/2012 .

En dicha sentencia se viene a proclamar que tales cláusulas no son intrínsecamente abusivas y se pueden introducir para definir el objeto principal del contrato (apartado 196 de la sentencia). Al integrar el objeto principal del contrato no puede examinarse la abusividad de su contenido pero sí se somete " al doble control de transparencia que se expone " (apartado 197 de la sentencia). Es decir, no cabe analizar si la cláusula suelo produce un desequilibrio importante para los consumidores ni, en general, tampoco cabe analizar su validez a partir de su contenido intrínseco (artículos 82 a 91 del TRLGDCU). Lo previsto en el artículo 82 antes citado se refiere a cláusulas no negociadas individualmente (condiciones generales) y no es de aplicación a las cláusulas que describen y definen el objeto principal del contrato. Pero también a estas cláusulas (como lo son las cláusulas suelo) les es de aplicación el control de transparencia (no de contenido) al que se alude en la precitada sentencia, y que se vincula directamente a lo dispuesto en el artículo 80 de la LGDCU, y para ello establece unos puntos de partida:

  1. - El cumplimiento de la normativa bancaria garantiza razonablemente el control de inclusión de las condiciones generales : " 202. Coincidimos con la sentencia recurrida en que la detallada regulación del proceso de concesión de préstamos hipotecarios a los consumidores contenida en la OM de 5 de mayo de 1994, garantiza razonablemente la observancia de los requisitos exigidos por la LCGC para la incorporación de las cláusulas de determinación de los intereses y sus oscilaciones en función de las variaciones del Euribor. 203. Las condiciones generales sobre tipos de interés variable impugnadas, examinadas de forma aislada, cumplen las exigencias legales para su incorporación a los contratos, tanto si se suscriben entre empresarios y profesionales como si se suscriben entre estos y consumidores-, a tenor del artículo 7 LCGC ".

  2. - La existencia de una regulación normativa bancaria tanto en cuanto a la organización de las entidades de crédito como en cuanto a los contratos de préstamo hipotecario y las normas de transparencia y protección de los consumidores, no es óbice para que la LCGC sea aplicable a los contratos de préstamo hipotecario objeto de esta litis (apartado 178 de la sentencia). Por lo tanto, el cumplimiento de la normativa bancaria, al que se aferra la parte recurrente, permite superar el control de inclusión, pero no necesariamente el de transparencia . 3.-El control de transparencia al que se alude en la sentencia del TS se deriva, como ya hemos apuntado, de lo dispuesto en el artículo 80.1 del TRLGDCU: " En los contratos con consumidores y usuarios que utilicen cláusulas no negociadas individualmente [...], aquéllas deberán cumplir los siguientes requisitos: a) Concreción, claridad y sencillez en la redacción, con posibilidad de comprensión directa [...]-;b) Accesibilidad y legibilidad, de forma que permita al consumidor y usuario el conocimiento previo a la celebración del contrato sobre su existencia y contenido ". Según la doctrina del Tribunal Supremo el control de transparencia se proyecta en un doble filtro (apartado 210 de la sentencia de la Sala 1ª del TS):

    1. Transparencia formal, semántica o gramatical : se refiere a la comprensión de los términos de la cláusula y de su significado.

      b) Transparencia sustantiva : cuando se proyecta sobre los elementos esenciales del contrato con la finalidad de que el adherente conozca o pueda conocer con sencillez tanto la carga económica que realmente supone para él el contrato celebrado, esto es, la onerosidad o sacrificio patrimonial realizada a cambio de...

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